中国小额信贷案例选编

后记

经过研究团队和编辑人员的共同努力，《中国小额信贷案例选编》终于完成。在这本书中，我们力图囊括我国现有的各类小额信贷模式，以之总结基层经验，并希望籍此倡导农村金融产品和服务方式的创新。同时，这本书也是中国金融教育发展基金会为2008年开始实施的“中国农村金融教育十年规划”准备的系列教材之一。该规划旨在通过对农村金融机构及其客户，以及基层政府官员的金融知识和技术培训，改善农村金融生态环境，推动农村金融组织创新及金融产品和服务创新，发展小额信贷，构建普惠金融体系。本书的编写过程中，全国人大财经委员会副主任委员、中国金融教育发展基金会理事长（中国人民银行原副行长）吴晓灵女士给予我们悉心指导、鼓励和支持，并在百忙之中为本书撰写了序言。中国金融教育发展基金会副理事长冯锋总纂全稿，中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞审阅书稿，中国人民银行金融研究所杨骏参与研究设计并整理书稿。来自中国人民银行各级分支机构的广大研究人员构成了本书编写队伍，他们的名字列在各篇文章之后。真诚希望本书的案例能够成为我国农村金融机构、地方政府和管理当局的有益参考。由于时间紧迫，肯定有一些不足之处，希望大家批评指证。

作者简介

《中国小额信贷案例选编》的编写过程中，全国人大财经委员会副主任委员、中国金融教育发展基金会理事长（中国人民银行原副行长）吴晓灵女士给予我们悉心指导、鼓励和支持，并在百忙之中为《中国小额信贷案例选编》撰写了序言。中国金融教育发展基金会副理事长冯锋总纂全稿，中国人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞审阅书稿，中国人民银行金融研究所杨骏参与研究设计并整理书稿。来自中国人民银行各级分支机构的广大研究人员构成了《中国小额信贷案例选编》编写队伍，他们的名字列在各篇文章之后。

书籍目录

台州市商业银行的“小本贷款”李庄模式：担保制度与契约关系的变迁与替代农业银行西藏分行的农牧户小额信贷宁夏盐池县小额信贷服务中心的实践临县扶贫基金会小额信贷模式德庆县农村信用社的“柑桔种植担保贷款”山东莱阳农村信用社的“银社企联扶”小额信贷模式宜城农村信用社的“协会+担保基金+银行”信贷模式新和县农村信用社的小额信贷业务尼勒克县农村信用社的小额信贷业务香港乐施会禄劝县项目的“社区发展基金”易县扶贫社小额信贷模式及其绩效虞城扶贫社小额信贷模式及其绩效南召扶贫社小额信贷模式及其绩效赤峰市昭乌达妇女可持续发展协会贷款模式解析农村信用社小额农贷的“婺源模式”伊宁县的“农户小额贷款信用担保中心”模式广西龙胜县LPAC项目的小额信贷模式小额贷款公司试点的“平遥模式”户县小额贷款公司的经营之道霸州万利通小额贷款公司的业务模式浙江泰隆商业银行小企业贷款实践桑植县农村信用社的小额信贷业务秦安县农村信用社的信用村镇建设惠东县农村信用社的“公司+农户”贷款产品创新厦门农村信用社创新小额信贷业务沂水“百万农户致富工程”的财政贴息小额贷款高台县农村信用社及其信贷员滕州农村信用社信贷员及其小额信贷业务桐庐县农村信用社“巾帼创业贷款”的实践大连市农村信用社及其信贷员马峡镇农民借助小额信贷种药致富奔小康湘西小额信贷及其对客户的影响平邑九间棚“公司+基地+农户”信贷产品实现三方共赢远安县“农业产业大户综合授信”服务收到良好效果后记

编辑推荐

在这本《中国小额信贷案例选编》中，我们力图囊括我国现有的各类小额信贷模式，以之总结基层经验，并希望籍此倡导农村金融产品和服务方式的创新。同时，这本《中国小额信贷案例选编》也是中国金融教育发展基金会为2008年开始实施的“中国农村金融教育十年规划”准备的系列教材之一。

前言

目前，全球金融风暴的影响已扩展至实体经济，美、欧、日经济相继陷入衰退，外部需求逐步减弱，使我国长期实行的出口导向型经济发展战略到了难以为继的程度。在这种情况下，短期中固然应强调“促增长、保就业”的政策目标，但在长期中则必须致力于经济结构的重大调整和经济增长方式的根本改变，必须从经济发展初期以外需为主的出口型经济，逐步向经济发展步入成熟阶段后以内需为主的消费型经济转变。国家已经公布了总额达4万亿的投资计划来刺激经济增长，力图减轻危机对就业的影响。与投资扩张相比，刺激国内消费的政策难度更大一些，但却更具长久功效，是宏观经济稳定健康发展的基础。虽然可以从多个方面探索鼓励消费的政策，但发展农村经济提高农民收入无疑具有重要意义。近年来，随着城市社会经济快速发展，我国收入分配的城乡差距越来越大，城市与农村之间、现代工商业部门与传统农业部门之间的“二元经济”格局变得更加明显。亚洲开发银行估算的我国2004年的基尼系数已达0.47，接近拉美的水平，在亚洲各国也位居前列。而如果分开来计算，我国城镇地区和农村地区的基尼系数均显著低于同期主要发达国家的水平，这说明我国目前收入分配不均主要表现为城乡居民收入悬殊。另外，统计数据显示，2007年我国城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入之比达到3.33：1的历史最高水平，二者之差达到9600元以上。由于低收入和贫困人口具有更高的边际消费倾向，在城乡收入悬殊的背景下，扩大国内消费需求理应以提高农民收入水平并开拓农村市场为主。

章节摘录

插图：（二）贷款担保形式及借款人信用评价方式小额信贷产品自诞生之日起，面对的发放贷款的潜在客户即是大量的无力提供传统担保（抵押）物的贫困妇女群体，这就要求其不得不通过独特的替代性担保方式来控制信贷风险。贫困贷户“经济资产”不足以用于担保时，借助“社会资产（熟人机制）”构成替代性担保的基础，贷款对象以自然村常住户为结组对象，每四至七户家庭妇女组成一个信贷联保小组，在小组成员之间的家庭情况、信用状况和生产经营能力互相知情的情况下实现互信互保，共担风险。经过十多年的探索尤其是最近的三五年来，该中心的发展日趋步入规范化轨道，形成了一套科学规范可行的信贷风险防范模式：中心要求所有贷款户自贷款后的一个月起每半月按贷款额1％缴纳个人自有存储资金（风险保证金），至申请下轮贷款前个人自有存款额达到所规定数额（贷款额的5％）。贷户在取得贷款后的第一个季度内向所在的村小组（信贷联保小组）交纳共有资金（贷款额的1.2％）。贷款组员对同一小组及本村组组员的欠款负有连带偿还责任。信贷风险在贷款合同涉及的各主体之间按照如下模式进行分担：小额信贷中心（甲方）通过小额信贷村组（乙方）向贷款组员（丙方）提供贷款。

图书封面

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