《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》书评

买保险之前最好看看本书

写得不错，大多数人买保险之前对保险了解不多，主要是听销售员推荐，买得有些盲目。建议想买保险的朋友先看看本书，保险还是要买的，但要买得明白，呵呵：）

其实保险业内的人很清楚自己是在骗人

同时也很清楚保险是怎么骗人的。我随便在网上搜了一个帖子，是一个保险业内的人写的，他很清楚地写出了保险业忽悠人的几大要素，全文如下：请进 认为保险骗人 通货膨胀 理赔不了 保险公司倒闭 这不好那不好的都可以进来看看 欢迎指证首先 很多人认为保险是骗人的 是因为有些业务员忽悠的天花乱坠 而本人又没有防范意识 其实不论业务员怎么说 条款在这摆着呢 这个才是硬道理我一直认为中国的保险业该清理了 从业人员的资质必须严格审核 要有严格的学历要求 目前要求的是高中 我认为最低要设在大专 因为我见到的低素质的业务员太多了其次 任何保险都是要扣您保障成本的 分红险扣的是最狠的 万能险要好些 其实主要还是取决于产品 像平安目前推出的教育金理财保险 3年可以回本 20年可积累赢利15---20万第三 还是那句话 银行是银行 保险是保险 不能等同 目前我建议主要上的保险就是意外+大病险 平常发烧感冒就算花的多 对家里来说也构不成负担 可是一旦发生大病 或者家庭经济支柱发生意外 对一个家庭是毁灭性的打击第四 还是拿万能险来举例子 比如说您缴费5000 扣除您的保障成本和初始费用后 里面的钱原则上就像活期存折一样 可以随意支取的 很灵活 但是仅仅局限于万能险 不是分红险商业保险就像一把雨伞 你可以认为它是骗人的 但一旦发生意外 将会遗憾终生还是举个例子 您从挣钱开始 每年存给保险公司几千元 就存20年 我们保证您出现意外或大病 我们一次性赔付您30万 而您20年仅仅需要缴费8万到12万 如果您一生平安 在您55或者60岁时 平安一次性给您50万---80万 您觉得不好么有人提到了通货膨胀的问题 当我还是学生的时候 9几年 我父母给我买了10份平安少儿360 一共是3600 大家可以去查查 我现在每年可以领多少钱 通货膨胀是什么 物价上涨 纸币贬值 保险公司是公司 万能险的利率和分红险的分红 都是由市场决定的 所以完全可以抵御通货膨胀 关于理赔 说真的 保险公司真不在乎赔您那几十万几百万 PICC赔法航空难说什么了么 平安已经提出为客户寻找理赔的理由 现在各保险公司都巴不得为您理赔 赢得口碑 可问题是 您得清楚您买的是什么保险 什么条款 您明明买的是各意外险 住院了非得要求保险公司给您报销 您觉得这能理赔么另外 哪位ZZ得不到理赔 如果是平安的 您找我 条款在那写着呢 怎么能不理赔？关于保险公司倒闭 就说一句 中国现在几十家保险公司？一个平安光外勤就得多少？倒闭了 这帮人饭碗去哪找 保监会干么 国家干么 平安接近万亿资产 说倒闭就能倒闭的？收购富通失败 看似钱多 相比于平安的资产 用九牛一毛形容不过分吧 哪个公司投资没有失败的？马明哲不是神就写这些吧 您如果还有什么问题可以再问——————————————————————————作者吹得天花乱坠，却全部是文过饰非，避过要害不谈。最关键的通货膨胀问题，他以一句“保险公司是公司 万能险的利率和分红险的分红 都是由市场决定的 所以完全可以抵御通货膨胀”这样似是而非的话来解释，其实根本就是大忽悠。保险公司当然能抵御通胀，问题是顾客抵御不了，合同一签，你将来得多少钱已经完全注定了，银行再怎么调利率，你也不可能受益。至于什么意外、大病险，诸位要买之前千万要看清楚条款，里面的猫腻，后面详细介绍。索赔既然谈不拢，那必然要打官司。但你千万别以为合同会保护你。从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%。就算你是幸运儿，最终打赢了官司，但这种无休止的官司已经把你拖死了。至于分红型保险：分红险的红利不比银行利息好, 更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时, 保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。) 因此，该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历不明的"黑钱"以他们的子女名义洗成了"合法"赚得。保险公司也就为他们提供了最佳场所。所谓"保险"就是用来抵御风险，是用"少量的钱"抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员，您可以马上端起茶杯（干什么？送客！）。投保是为了避险，切记。如，有人为了贿赂官员，给他的儿子买了２０万的”国寿千禧理财”．保险成了最佳洗黑钱工具。

保障为先

文章比较通俗的讲述了保险知识，对于保障和投资分析的比较实际。对于投资，保险显得不那么灵活，回报来看也并不吸引人，什么分红啊，万能啊，里面的猫腻不容易分清楚。还是把目光投到基础的风险分担和保障上更为实际一点。寿险是要买的，另外可以等保监会的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》出台，之后再买疾病险，目前的疾病险更像是是花拳绣腿。《规范》已经确定了六种必保疾病：⑴恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤⑵急性心肌梗塞⑶脑中风后遗症—永久性功能障碍⑷重大器官移植术或造血干细胞移植术—异体移植术⑸冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术⑹终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植。

在接到一个保险推销的电话后写给我同学的信

左儿，刚刚我又接到了一个保险公司的保险推销电话。小姑娘被我说的估计想要打人了。我不知道如果你真的实际上要操作这个会不会承受的了。我问她怎么得到我的资料和联系电话的，她问我记不记得以前填过一份调查问卷，内容是每个月的消费内容的。我想了想说填过。（有一次我和我弟弟跑到Outlets去看看有什么好买的，我等他们的时候就过来一些学生模样的人说需要我们帮忙填一些问卷调查）。她说，为了感谢我填这份东西，所以特地向我推荐一个保险计划，问我有没有兴趣。我说不大有兴趣，她说，可能是因为你现在对保险不大了解，那我先给你解释一下吧。我觉得像你这样年轻的没什么负担的人最需要这个保险计划了，每个月只要46元。我们和社保卡不一样的地方在于：。。。。。。（基本上是关于重大疾病治疗保险的对比）我说，那我现在身体状况不错，不是很需要这个。她说，因为你现在身体好所以才需要阿。这样保费比较低，而且万一有事的话，也不会给家里带来很大的经济困难。比如那些上了年纪的，身体不大好的，保险公司都不一定会接受的。我说那你们很奇怪的，为什么需要这个的人你们不卖，不是那么需要的人你们拼命说服人家买。她说，作为公司来说。。。。（基本上就是公司也需要生存）（我当然很理解这个，只是同时也带给了我一些困惑，保险业它存在的话肯定有它的合理性，所以我希望划分出保险的目标人群。）然后我说，对不起，我现在比较忙，不是很有时间听你说这个。结果她还是接着说这个计划怎么适合我。我一声不吭。她叫 “彭小姐。”我说“嗯，接着说吧，等你觉得可以挂了就直接挂吧。”她马上就挂了电话。有时候我确实很想和他们好好说话，大家好聚好散，但是问题在于每一个给你打电话的人只有在你接受了他的建议买了他的保险他才会觉得满意，才会挂上电话。这个真地会让人觉得有点反感。（而且是在上班时间，老板也在的时候。）所以这个市场我觉得观念的培养比这样电话销售效果要好一点吧。就是多做宣传啊，让大家的保险观念都先进一点，就好像车辆保险一样，都不用打电话让人去投保，都是买车的人去找保险公司的。这是个巨大的市场，但是我现在的问题是，我不觉得保险对我来说是必需品。应该是我对保险知识了解得太少了的原因吧。只是有感而发，有空咱们再多聊聊这个。我还挺困惑的，像我这样的人是不是真的需要另外买保险来保障自己不给家里带来突然很大的经济困难呢。也许。