境外金融业的考察与借鉴

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《境外金融业的考察与借鉴:中国人民银行上海总部因公出访报告汇编》内容简介：全球化已成为当今世界经济的显著特征和势不可当的发展趋势，中国正在以更加开放的姿态积极融入经济全球化进程。在全球化这股浪潮的推动下，各国经济、金融在世界范围内相互交织、相互融合，彼此的关联度和相互依存性日益增强。这不仅为世界经济和中国经济提供了全新而难得的发展机遇，同时也带来了前所未有的严峻挑战。在对外开放不断深化和国际交往日趋频繁的今天，我们放眼世界，通过广泛而密切的国际交流与接触，学习、参考并吸收、借鉴国际经验尤为重要和迫切。

书籍目录

货币政策篇德国中央银行“欧洲货币与金融体系”课程班总结报告赴德国参加“全球化环境下的货币经济学”培训情况的报告英国货币政策和金融监管体制改革的启示与借鉴参加“欧洲货币政策和金融体系”培训班学习小结赴德国参加“欧洲货币政策和金融体系”培训班的体会欧洲中央银行货币政策传导机制及启示——赴德考察“欧洲货币政策和金融体系”的体会参加德国中央银行“全球化环境下的货币经济学”培训报告参加“全球化环境下的货币经济学”培训班的学习报告卢森堡国际金融中心建设经验及启示金融市场一体化进程中的欧洲金融中心问题研究德意志联邦银行“全球环境下的金融市场和体系”培训的启示赴德国进行“货币经济学和国际银行业务”考察的报告参加德国“宏观经济政策培训”项目学习汇报金融稳定篇美国金融创新与次贷危机的启示第17届海曼·明斯基美国现状及世界经济年会的主要内容及启示2007年ISDA东亚地区会议的主要内容及其启示全球环境下的金融体系和市场——中国人民银行上海总部代表团赴德培训考察报告德国“全球环境下的金融体系和市场”培训考察报告参加德国“全球环境下的金融体系和市场”培训的报告参加“全球环境下的金融体系和市场”培训学习的报告香港货币管理制度运作及其启示——赴香港参加金融稳定高级研修班学习考察报告赴香港参加金融稳定高级研讨班学习报告香港金融稳定分析框架与思考——香港金融风险防范高级培训班学习汇报赴新加坡参加“货币政策与金融稳定”培训研讨班的学习体会赴新加坡参加“货币政策与金融稳定”培训研讨班情况报告金融监管篇美国金融控股公司及其伞形监管研究参加IMF举办的“金融部门监管与金融交易”培训的报告参加伊斯兰金融市场监管会议的汇报“金融部门监管和相关金融交易”培训总结德国银行监管经验的几点启示——赴德参加“欧洲货币政策和金融体系”培训考察启示澳大利亚经济金融改革和发展经验借鉴外汇管理篇日本外汇自由化发展变革历程及对中国的借鉴对波兰货币政策与汇率形成机制考察情况的报告国际货币基金组织国际收支统计培训班学习报告赴英国、中国香港考察小额外币兑换业务情况的报告人民币成为国际结算货币的可行性研究——泰国、中国香港调研.中央银行管理篇参加马来西亚中央银行课程情况的报告奥地利中央银行的内部审计和风险管理赴新加坡参加“风险管理与内审”培训总结报告赴英国、德国学习考察报告赴德国参加“中央银行办公自动化”培训班报告赴德国参加“中央银行办公自动化”培训班的学习报告赴德国中央银行参加“中央银行办公自动化”培训情况的汇报赴英国参加“财务与审计信息化”培训总结其他金融管理篇“私人银行业务（投资方面）”研讨会会议汇报东非三国（坦桑尼亚、乌干达、肯尼亚）出访报告美国企业信用风险管理培训班学习总结在新加坡财富管理学院攻读财富管理硕士的学习情况汇报台湾地区金融业架构与未来两岸金融合作空间借鉴日本、美国金融服务经验，做好上海世博会支付环境建设工作

章节摘录

　　（三）德国的统一监管体制　　1.德国统一监管体制简介。鉴于德国金融机构混业经营的现状等因素，德国实行了统一监管体制。2002年，德国新成立联邦金融监管局，履行对德国金融业实施统一监管的职能。它是具有法人资格的联邦金融监管机构，直接对财政部负责，分别在法兰克福和波恩设有办事机构。联邦金融监管局按照德国金融机构的业务和功能，对其组织机构进行了特别的设计。联邦金融监管局的职能机构包括理事会，咨询委员会，三个分别接替原银监局、证监局和保监局职能的委员会，另设三个特别委员会负责对整个金融市场的监管工作。此外，联邦金融监管局与德中央银行进行了很好的分工合作：德中央银行负责日常监管，联邦金融监管局负责行政管理。　　2.银行监管工具。一是授权审计机构每年对银行的资产负债表和损益表进行审计。二是分析审计报告（包括具体财务指标以及审计结论等）。三是银行监管当局出具对银行机构的月度、季度或年度分析报告。四是银行监管当局亲自对银行进行审计：（1）常规审计每隔5～6年进行一次；（2）不定期实施专门审计；（3）对银行组织结构进行审计；（4）对银行风险评价模型进行检验。五是制定监管处罚措施。　　3.有关监管规定。一是要求最低资本充足率达到8％。二是要求流动性资产必须能够满足应付款项的需要。三是对非金融机构企业的持股比例作出限制，即对单一企业的持股额不能超过资本金的15％，对企业的持股总额不得超过资本金的60％。四是对关联企业的风险进行并表监管。五是对每家银行单笔超过资本金10％的相对大额贷款实施严格监管。首先，银行需要向监管当局报告大额贷款的情况。其次，银行对大额贷款进行内部审批时要确保银行的所有董事都同意。最后，对单一客户的贷款额不得超过银行资本金的25％，所有大额贷款总额不得超过银行资本金的800％。六是对单笔金额超过150万欧元的绝对大额贷款也要实施严格监管。首先，要向监管当局报告。其次，要了解自己的客户，了解他们的实际负债情况和偿还能力。最后，要及时了解大额贷款的风险，并向监管当局报告。七是要求对于关系贷款在程序上要与其他贷款同等对待，在利率期限等方面不能优于正常市场条件。 　　……

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