金融大骗局
出版社:九州出版社
出版日期:2013-12
ISBN:9787510823350
作者:林育诗,叶佛和
页数:296页
作者简介
为什么99%的人辛勤工作却只有1%的人在享福？为什么劳保、健保、退休金越来越缩水，我们的生老病死越来越没有保障？为什么投资各种金融商品却让我们的钱包越瘪？到底是谁榨取了我们的血汗钱？……
本书将深度爆料金融世界的真相，告诉我们金融体系里的幕后黑手是如何编织着一场又一场的骗局来掠夺我们的财富，而我们都被迫参与；告诉我们该怎样避开黄金白银的另一种骗局，找到它们的实际投资作法；告诉我们如何脱离这些所谓的骗局以切实保护自己的财产。
书籍目录
揭穿专业术语包装下的虚假
这不是一本教人投资的书
前言 到底是谁偷了我们的退休金？
到底是谁偷了我们的退休金？
庞氏骗局
为什么要投资理财？
第一章 世界真正的游戏规则
假民主真私吞
为什么我们的钱变薄了？
通货膨胀的真相
第二章 合法的强盗：政府的骗局
政府，只会不断提高支出
税收的骗局
税收骗局开外挂：官商勾结
社会福利的骗局
健保骗局
劳保及国民年金骗局
面对破产的三大退休基金
教育的骗局
第三章 They are Family：金融业的骗局
曾经，钞票等值黄金的年代
金融赌场骗局
投资是一门艺术，不是科学
话说共同基金
保险骗局
贷款骗局
第四章 守护你的退休金
钞票上的数字不代表它的购买力
四万块换一块的故事
只有它，从来没骗过你
你有哪些选择？
常见金银产品简介
银行还没骗完：纸黄金、纸白银
吃人不吐骨头：黄金白银保证金交易
黄金白银的相关税赋
投资理财就是要简单
出场时机
第五章 迎接下一个金融大洪水时代
货币战争的时代
美元的崩盘已经箭在弦上
下一个时代
无关道德
真正能让社会进步的原动力
第六章 真正的财务方舟
你想要被动收入吗？你想要财务自由吗？
推动世界的不是专家，而是梦想家
成功是有轨迹可循的
后记 最佳的投资
内容概要
林育诗：柏克希尔贵金属集团创办人，该集团目前营业范围遍及台湾、香港、上海及马来西亚，年总交易金额逾十亿新台币。曾任银行理财专家、不动产经纪人、专职投资人。经常发表投资理财类文章，是知名财经部落格“柏克希尔哈萨维”版主。著有《别怕创业》一书。
叶佛和：锋叶国际有限公司创办人。马来西亚华侨，目前定居台湾。几年前开始跟随《富爸爸穷爸爸》作者罗勃特•清崎，富爸爸集团顾问布莱尔•辛格、麦克•马龙尼，《有钱人想的和你不一样》作者哈福•艾克等国际知名导师的脚步学习。
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金融的主要问题只有一个，它本身不创造价值，在讨论整个经济体系到底哪里出了问题之前，我们首先必须明白，什么才是对市场，对我们人类文明真正和永远有价值的东西，否则在错误的认知基础上，显然绝对得不出正确的结果。在我们的文明当中，什么东西永远有价值？或者说，市场上的一切价值，以什么东西为基础？是股票吗？是债券吗？是美钞吗？是黄金白银吗？全都不是，我们文明的价值基础，从人类开始学会使用石器的时代开始，直到今日，一直都是建立在劳动力、生产工具、物质资产、以及技术知识之上的。一个文明可以没有股票、纸钞、贵金属，尽管那确实会给经济运行带来相当的不便，然而如果一个文明的物质生产能力崩溃了，那么你有再多的纸片和贵金属也交换不到任何粮食、燃料、衣服、医药——其结果就是你会死，这个文明会灭亡——而事实上，这种情况在人类历史上发生的次数以及与我们的距离，远远比大多数人意识到的，要多太多，近太多。通货膨胀其实只有一个非常简单的原因，那就是市场的货币、类货币（各种证券）的滥发和转手速度超出了市场上的劳动力、实物、技术三者加起来能够偿付的总和。尤其是实际产出的商品的总和。因为一切货币最终必须兑现才有意义，如果市场上没有可供兑现的商品，那么你有成吨的钞票也只能当擦屁股纸、只会在金山银海中活活饿死，在这个世界上，永远有价值的是那些能吃，能喝，能用的东西，我们文明的一切和市场的一切都建立在物质财富和创造物质财富的劳动能力的基础之上。问题就在于，金融市场本身完完全全不创造任何物质财富，它唯一的积极用途，是辅助那些财富的创造者，尽快地通过市场交换得到自己必须的资源，以便尽快开始从事财富生产工作，这也就是我们耳熟能详的所谓“资源有效配置”。然而近代市场以来不断膨胀的金融体系早就喧宾夺主、本末倒置、应该为实业生产服务的行业，应该作为实业之仆的行业，反而依靠金钱的权力游戏倒过来奴役了实业生产，金融市场变成了世界经济的权力中心，数字的游戏场主宰了勤恳劳动的创业者，一旦赌桌上的无耻之徒们造成金融崩溃，损失最惨重的反倒是最基层的勤恳劳动者。金钱权力的无节制泛滥就如同旧时代暴力权力的无节制泛滥一样，注定给我们的文明带来灾祸。在迈入近代之前，人类由神权和武力所统治着，宗教统治者的权力来源于信息优势，而世俗统治者的权力来源于暴力优势，他们就是依靠这些优势从劳动者那里进行强行征收，以免去自己生产劳动之苦。但如果他们只是一群好吃懒做的大爷的话，那还不至于造成太大的危害，问题就在于这帮大爷吃饱喝足之后还要依靠手中的权力对别人的劳动力、生产工具、以及技术知识应该如何使用指手画脚——诚实地说，这些大爷中自然也有不少精英，问题在于，毁灭一个国家和民族的基本也总是这帮大爷。人类历史上国家毁灭的常见方式有三种——在贵族膨胀的权欲中毁于战争；在不良管理下导致底层生态崩溃，民众揭竿而起；同样由于不良管制导致国家整体力量削弱，被外敌攻破。而这三种方式的背后只有一个原因，那就是泛滥的传统权力没有受到监管，所以统治者能够为所欲为。而既然允许统治者拿不是自己创造出来的东西为所欲为，民众就不可避免要为统治者的错误一次次买单——然而事实上，统治者又何尝无需付出代价？他们中的大多数不是被这种过度膨胀的权力弄得寝食难安，就是被其腐蚀骄纵成为无能废物。并且最终，他们不得不遵循权力的游戏规则，顺从才能生存，违逆就会毁灭。于是他们其实是权力的奴隶。故而人类进步史实际并非民众与主教，皇帝，军阀之间的战斗，而是人类学着如何共同驯服我们自己的文明发展中诞生的社会力量的巨灵。从有史以来，人类在腥风血雨中挣扎了七千多年，破灭了无数国度，才勉强用印刷机驱逐了神权，用军队国家化给暴力拴上项圈，用代议制度将政府关进笼子，然而近代化的开始与证券交易所的建立几乎同时诞生，区区四百年间，刚刚夺回一点儿自由的人类又放任自己沦为金融权力的奴隶。在自然规律当中，金钱的愿望就是增殖，正如政治的愿望是统治，武力的愿望是征服一样，然而如前所述，金钱本身既无绝对价值，也根本不创造价值，它仅仅是附着在物质资产、劳动力、科学技术等能够创造价值的存在之上的“必要的寄生物”罢了。如果我们不对其力量进行有效的管理和节制，我们就会重蹈历史的覆辙，沦为集体无意识产物的奴隶。不受限制的金融对于人类社会和经济的破坏从四个方面展开：第一，滥发货币以及代替货币的证券，并且加速无意义的非生产性流通，导致市场上“一般等价物”总额远远超出能够用于兑现的物质财富和劳动力，于是通货膨胀不可避免。所有金融炒作产生的泡沫，最终都要靠实业生产者去一点一滴地填补空洞，问题就在于，如果我们不限制金融的力量，无论实业生产者们多么勤奋努力牺牲奉献，也绝对追不上数字游戏的虚构能力。第二，作为一个不事生产的辅助性行业，金融同真正创造财富的实业生产者争夺资源和人力，虚假的高利润将本该用于实业生产流通的资金吸引到了投机炒作上，由吸血和盗窃的贼赃来支付的高薪将我们最优秀的人才和头脑从生产研发领域骗到掠夺者和欺诈者的贼船上。第三，通过炒作地价等等恶性行为，金融活动增加了真正的劳动者的经营成本，资本的滥用产生的破坏性局面却要实业者负责买单。第四，也是根本性的一条，通过“对股东负责”的责任制结构和短期收益报表的劫持作用，实业生产者的决策受制于急功近利的表面繁荣，受制于巨型银行和金融寡头，使得实业不再是为它自身的发展，而是为了持有巨额金钱者的盈利，于是外行领导内行不可避免地破坏了实业的健康成长，并且最终会让我们的整个文明被金钱的巨灵所控制。金钱的意志只有一个，那就是像癌细胞一样无限增殖，并且从自己的实物寄主身上毫无节制地夺取养分，而推动这一过程的银行家和寡头们最终不过是无法抵抗巨灵意志的豢养家畜罢了。故而当“市场繁荣”的数字泡沫之下，这四种破坏作用终于压垮了劳动者的苦苦支撑之后，经济崩溃实在是理所当然毫无意外的结果。所以并不是如作者所说，投资黄金就是绝对稳赚不赔，黄金既不可能，现实中也没有按照他的预测那样暴涨——原因很简单，黄金本身不是劳动力，不是生产工具，也不是生产技术，它只是保值用的贵金属。比其他一般等价物唯一高明的一点就是稀缺性并且多少具有一定的现实价值（作为奢侈品或者技术材料），创造不了多少能够用于兑现的新物质财富。黄金最近大幅度涨价的唯一原因就是其他投资产品的破灭导致市场上剩余资本太多。换句话说，黄金最近的涨价依然是虚浮的。它作为一种稀缺的物资，多多少少可以保值——然而谁又能保证黄金的稀缺性能够永远维持下去，事实上，从价值的本质标准来看，一切超出现实偿付能力增长的回报率都是泡沫，就这么简单。而所有参与创造泡沫的人，本质上都是共犯，必然受到世界规律本身的裁决的惩罚。金融借贷的回报本质上建立在对未来增长的期待之上，然而泛滥的金融和贪婪的我们，早就亲手葬送了那样的未来。在中国历史上被称为最黑暗时代的五代十国，一个军阀通过赤裸裸的暴力创立一个国家，尚且能维持几十年，直到他死后在儿孙辈才被其他军阀攻破。然而在经济运转如此高速的现代市场中，金融危机引起的经济危机已经变成了不到十年就要发生一次的家常便饭。我们的未来早已经被透支殆尽，就算想把债务甩给子孙后代都没有机会。参与金融泡沫的罪人们在有生之年将有幸一再受到自然法则的惩处——前提是他们没有在首次打击中就遭到毁灭。而事实上，经济危机，养老金无法支付什么的，仍然不过是泛滥的金融权力带给我们的危害中最微不足道的那一部分。劳动力、生产工具、生产技术，在人类历史上始终是我们整个文明赖以生存发展，我们整个市场得以成立的绝对基础，然而有史以来，金钱和权力的掮客用花招贬斥诚实的劳动者，夺取他们的天然权利，打压他们的市场价格已经成为惯例，于是一次又一次，真正从事劳动创造的人变得日益贫穷和边缘化，社会财富却被集中用于炒作对维持生存毫无意义的各类奢侈品。当一个文明，享乐比劳动更加光荣，艺术家比农民数量更多，就意味着它已经在拆去自己的基石，用来搭建摇摇欲坠的空中花园。从历史上来看，人类无限制的欲望总是会将这种危险的平衡发展到极致——然后在一次“小小的意外”中，发生总体坍塌。当主要粮食作物遭受瘟疫，一个国家却没有足够的技术人员基础去研究疫苗；当敌人来袭，一个国家的军队却已经被财富所腐化；当泛滥的权力自我毁灭，人民却已经在长久的奴役中忘却了如何建立秩序，这其中或者与之类似的任何一种情况发生，都会导致国家的崩溃，文明之火的熄灭，然后天启四骑士将在大地上横行无阻。这样的事情在人类文明史中如此频繁地发生，却又如此迅速地被忘却，实在是一件非常讽刺的事情。从历史的角度去衡量，人类社会远比我们错觉中要更加脆弱，而背弃那些生存发展必须的领域，就是在为崩溃创造机会。所以不要指望任何投资能够拯救你的未来于通货膨胀或者任何金融机构能够为你承担风险——它们本身就是毁灭之王的使徒，金融行业和金钱的权力必须受到远远比现在严格许多倍的监管——达到宪法对神权、军队、政府的限制同样严格的程度，才能够有效节制其对我们文明的破坏能力。在那之前？唯一合乎法则的投资就是直接融资给实业家和创业者，与他们同生死共命运，而假如你认为自己承担不起这样的风险，那么专注于自己工作和事业的发展，并且以此为荣，就是我们对自己的人生和未来能够做出的最好的投资，最好的回报。我并不是打算提倡什么复古运动或者道德高调，回到过去是没有意义的，过去的人们只会因为更加无知愚昧而无力。只是我们必须重新重视和认知到实业家、生产者、技术工人、科研人员等社会成员对我们文明的价值，并且给予他们和整个行业应有的荣誉和待遇，这并不是说其他行业的人不重要，只是我们必须清醒地认知到，谁才是经济活动中真正支撑和创造价值的人，谁才是维持我们的文明绝对必不可少的存在，我们的生存、发展、和繁荣究竟被谁所决定。一旦忘记了这一点，我们注定一次又一次地，坠入深渊。 -
在看《金融大骗局》这本书之前，我就已经听说过有关养老金问题的是是非非。只是当时还处于学生阶段，那种事暂时无关痛痒，所以也没怎么关注。直到现在工作转正了要交养老保险，毕竟是辛辛苦苦写代码挣来的钱，我才真正开始研究养老金这个问题。结果琢磨来琢磨去也没弄出个所以然来，反倒是发现了一个巨大养老金缺口，最后根据这个缺口的数额得出等自己老了可能老无所依的惊悚结论。问题关乎到自己的小生活了，就不得不开始研究金融和所谓的庞氏骗局了。在了解庞氏骗局的来龙去脉后，充满了深深的无力感。因为不按照这个游戏去玩的话，财产也在贬值，就是不论怎么做，只要还不是那1%的精英，似乎所做的一切都只是徒劳。为什么要交养老保险？因为人总会变老的，到时没了劳动力，需要足够的物质保障才能安度晚年。那么现在交的养老保险等到老了真的可以拿到么？这个问题就不能说得太细了，因为谁都没有办法预测未来。但人终究是人，不能看到未来，可以通过现在的情况估算等自己老了养老金是否够大家一起养老。据中国银行发布的《重塑国家资产负债能力》所述，按照测算一直到2013年，中国养老金的缺口会达到18.3万亿元。尽管后来中行团队的负责人出面澄清18.3万亿元的缺口并非指现金流，而是按照资产负债的算法计算的存量债务。但面对18.3万亿如此庞大的一个天文数字，不论是谁都会对将来自己的养老问题忧心忡忡，而且还无能无力。面对这个巨额的养老金缺口，既不能提高参保人员的缴费标准，又不能降低退休人员的养老金标准。在保证两边都不得罪的情况下，神奇的有关部门给出了延迟退休的妙招。这招确实是玄妙极了，按照“中国养老保险基金测算与管理”课题组的测算，退休年龄每延长一年，养老统筹基金可增收40亿元，减支160亿元，差不多每年可以减缓基金缺口200亿元。但毕竟只有区区200亿元，相对于目前18.3万亿的敞口来说简直就是杯水车薪！也正因为如此，尽管砖家们一直在强调我国是因为“人口红利逐渐消失”和“劳动力供给衰减”才造成了巨大的养老金缺口，但很多人仍旧倾向于为了缓解巨大的养老金缺口政府才会不顾公信力缺失的风险，单方面修改养老条令，将退休年龄延迟到了65岁……虽然《金融大骗局》这本书讲的是台湾的劳保、健保和退休金的问题，但反映到大陆也有很多的借鉴意义。不过要说对个人的借鉴意义，那就是不管金融体系里的幕后黑手是如何编织着一场又一场的骗局，只要不参与做好自己目前的事情就可以了。在还不是那1%的精英之前，或许也只有这样才能保证自身的财产安全了。 -
作为一个从小到大金融知识无比匮乏，只看过一本《小狗钱钱》的人，捧起这本《金融大骗局》时，内心是无比忐忑的。万一它谈到什么股指什么债券收益，那我岂不是只能将它束之高阁……然而事实证明，是我想多了。整本书内容之犀利，毫无废话，直指关键，有时候真怀疑这本书是不是侥幸逃脱了天朝某些人员的“法眼”才得以出版。要说最近爸妈口中谈论最多也吐槽最多的，毫无疑问就是延长退休年限的问题。老爸当了一辈子工人，眼看着再坚持几年就能拿上一份退休工资，脱离日晒雨淋的生活，但是就在这个节骨眼上，从他们这一代人开始，竟然要延长退休年龄。这一延长，退休，又是十年之后的事了。被文革影响最深的一代人，遭遇国企改制提前下岗的一代人，终于盼到快要退休的一代人，怎么就要继续这么熬下去呢？！是不是所有的不公平都要集中到这一代人身上？！不是社会不公平，是那只巨大的手在操纵着这一切。这一切就是一个巨大的庞氏骗局。庞氏骗局，说穿了就是拆东墙补西墙，空手套白狼。那只手拿着基数巨大的这一代人上缴的养老金去支付人数少得多的老人们的退休金，一切看起来都很合理。但是等到这一代人都要退休的时候，那只手发现，收入一下子减少了，支出却突然暴增。于是暴力政策就出来了——延长这代人的退休年龄。或许接下来还要提高年轻人上缴的费用，减少退休金发放的额度……政策总是像飓风一样变幻莫测，当那只巨手捉襟见肘了，买单的必然是我们这些小老百姓。对于我们这些才踏上工作旅途的人来说，要相信政府会为我们养老，真真是需要巨大的勇气。光是养老金这部分的内容就已经让我双眉紧蹙，心怀不满了，哪知道这才是刚刚开始。医疗保险（台湾叫做健保，相信天朝的政策只会更闹心）、人身保险、贷款、银行……这些家伙都是牢牢团结在巨手旗下的豺狼虎豹。以为医疗保险让人看病便宜了吗？那是没看到那些暴涨的药价、名目繁多的各种检查；以为巨额的保险金可以让后人高枕无忧吗？其实只是为通货膨胀推波助澜；以为贷款可以实现买房子的梦想吗？其实原本就是这些手让房价贵得买不起，好让你签下几十年的卖身契；以为储蓄个十多二十年到时候连本带利就能买得起房子了吗？有没有听说过二十年前存下的能买半间房子的巨款现下到期取出，还得添点钱才能买个mini2？有些东西还真的不能往深处想了。这个社会到处都是不怀好意的骗局。也许只有成为挣钱速度超过钱贬值速度的那群人，也许只有变成操控这一切的那类人，才能俯看这些骗局，然后一笑而过……而其实，大多数的我们不过是想过个安安稳稳的小日子罢了。
精彩短评 (总计14条)
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这书竟然能在国内出版，不过也没关系，反正没几个会去买这书。 -
看了这本书真是被惊醒，完全转变了我的思维，上班并不是唯一的出路，必须要成就自己的一番事业才可以。 -
购买收藏 -
观点并不算新，不过作者引入安·兰德的观点是亮点，我也是安·兰德的坚实信仰者。 -
还是有点见地，辩证分析的去看就行了 -
可以看吗 -
非常经典，揭穿了政府赌局 -
观点很简单 但很现实 -
一股查水表的气息扑面而来 -
不受限制的金融。 -
基本入门 -
1政府和银行是庞氏骗局的职业玩家，只要财政赤字，必定量化宽松。
2部分储备金制度下，通货膨胀只会越来越厉害。
3抵抗通膨的有效方法是尽可能的提高自己专业领域的能力，最好做到极致。
4通膨会加速阶级固化，富人越富，穷人越穷。
5投资是一门艺术，不是科学。 -
揭示一些经济现象的内幕，可以了解一下 -
虽然黄金也不一定靠谱，可是看在作者提出的发扬人类的创造力上，还是看看吧。中间有灌鸡汤。