中国金融改革思路
出版社:中国金融出版社
出版日期:2013-4
ISBN:9787504968968
作者:谢平
页数:240页
作者简介
《中国金融改革思路(2013-2020)》以12个重点领域为经，以5项原则为纬。5项原则为：提高金融服务实体经济的能力，提高市场配置金融资源的效率，提高防范化解金融风险的能力，提高金融对外开放水平，改进金融监管。12个重点领域包括：国有商业银行改革，政策性金融机构改革，证券市场和证券公司改革，保险业改革，优化农村金融服务，改善小企、出金融服务，外汇储备管理的理论逻辑，推进资本项目可兑换，推进汇率市场化，推进利率市场化，建立存款保险机制，加强金融监管。
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2014/12/31《中国金融改革思路》一，中国经济面对的背景—经济增长的约束生产要素角度：1。人口红利渐远（人口抚养比，农村剩余劳动力）——劳动力供给2。劳动力成本比较优势的失去3。土地成本上升（供求关系，以及土地财政）4。资源能源价格上升（单位GDP能耗高，进口需求大）5。环境保护成本上升（国内国外的压力）6。资金成本上升（利率自由化，高储蓄的不可持续）经济发展角度：1。出口需求下降（国外市场不景气，政策限制，他国竞争，再工业化）2。对投资的依赖度过高3。收入分配不合理（政府企业居民；居民收入差距；城乡差距；灰色收入）4。公共产品供给不均衡，维稳成本高（社保，医疗，教育，司法，产权，专利）—————————————————————————————————————————二，金融改革原则1。提高服务实体经济的能力（小微金融，农村金融，资本市场，保险）2。提高市场配置资源的效率（抑制国有垄断，汇率利率市场化）3。提高风险控制的能力（分业经营，政策性剥离商业，存款保险，民间金融阳光化）4。提高金融对外开放的水平（资本项目可兑换，外汇储备管理机制）5。改进金融监管（监管理念，监管协调，加强系统重要性银行监管）—————————————————————————————————————————三，金融机构与金融市场建设1。国有银行改革：中农工建交改革背景：经济上行周期；利率抑制；人民币上行通道；较低的通胀改革措施：财务重组：剥离不良，注入新的资本（外汇） ；股份制改造：汇金公司 ；派出股权董事 ；引入战略投资者； 国内外上市目前问题：政治（中央地方）对其的影响力大；垄断格局严重（市场份额）；国家控股的资本金（银行再融资）困境；大而不能倒；经营效率—内生的不良贷款产生机制；社会形象。2。政策性金融机构改革：国开，进出口，农发目前问题：定位不清楚，偏离政策性；决策无约束；监管套利；考核评价不完善改革措施：分账管理；机构分立3。资本市场与券商改革目前问题：监管公信力下降；直接融资比例过低，服务实体经济能力低下；券商被边缘化；改革建议：监管以行为监管（法制，集体诉讼），信息披露（舆论，做空）为主改革股票发行制度加强市场基础建设（场外市场，公司债，国债期货，资产证券化，信用风险缓释工具CDS，扩大外资参与）促进证券公司发展（国有股退出，防止银行化—寻求利差收入，市场结构有市场自己定）4。保险业改革目前问题：寿险偏离风险保障和资金融通功能，无法做到"利差，（死差，费差）"利润均衡财险风险覆盖面有限（以机动车险为主）保险市场机构集中度高销售误导和理赔难，消费者权益如何保障改革建议：专注保险业务，减少金融控股发展应对老龄化的保障型寿险产品（401K计划）发展非车险的财险业务（企业设备，房屋，农业，责任）建立巨灾保险体系规范销售行为和理赔服务 5。农村金融改革目前问题：机构竞争同一化；真正支农力度不够改革措施：属地化，小机构，利率放开完善农村金融的优惠政策放开涉农贷款利率放开农村金融市场准入监管存款流逝现象借助现代信息技术填补农村金融空白建立真正的农村合作金融体系（FCS）6。小微企业金融改革目前问题：小企业融资难在于小企业信息的特殊性（其是软信息－关系型贷款，硬信息－交易型贷款），如何收集小企业的软信息？改革建议： 引导大中型银行服务小企业融资（信息问题，分权问题，激励问题）发展面向小企业的金融机构（放开准入，鼓励商业模式创新，地方金融监管）民间金融阳光化，规范化 —————————————————————————————————————————四，金融要素市场改革 1。外汇储备管理2。资本项目可兑换3。汇率市场化4。利率市场化目前情况：指导思想存款发毛，导致理财产品，信托产品，证券产品，保险产品（存款减少，表外化）银行的高利差改革措施：市场化利率体系（央行政策利率，市场利率，利率传导渠道）人民币存贷款利率放开步骤完善SHIBOR—————————————————————————————————————————五，金融安全与监管改革1。存款保险机制银行借短贷长的商业模式有着内生流动性风险和负外部性隐性保险制度显化 2。加强金融监管审慎监管，金融市场和行为监管，消费者保护改进监管理念 理顺金融监管体制 加强"大二不能倒"金融机构监管—————————————————————————————————————————六，未来的中国金融（2020）大企业和政府转向资本市场融资；银行贷款客户以中小企业和家庭为主。互联网技术进步使得一些金融基础设施（支付，征信，风险定价）转移到银行体系之外（第三方支付，移动支付，手机银行，Ｐ2Ｐ，众筹，阿里金融）大银行会业务（贷款审查，贷后管理，支付，理财发行，法律，IT）外包，中小金融机构兴起金融平台模式发展，构建金融产业链，互联网金融平台，增强客户对平台的黏性
精彩短评 (总计8条)
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还是中国金融四十人论坛。boring…… -
很有收获。对金融改革趋势有了感性认识，明白了金融改革的五项原则和十二个重点领域；尤其是外汇储备管理、资本项目、利率汇率市场化有了全面系统的认识。书逻辑层次清晰、介绍内容清晰易懂，就目前个人的知识结构而言，是我能看得懂的关于金融的一本好书。 -
提纲挈领式的分析，失之于过简。其实分析过程更有吸引力。 -
没什么新鲜的。 -
论坛文章汇总，内容紧扣时代脉搏，对当下金融问题进行深入剖析，对改革过程中可能带来的各种问题详细阐述，文字平实移动，读完很有收获！ -
考试一看 -
提纲挈领，还可以。 -
提纲挈领的案头书。有些观点颠覆了我的固有思路，大多数还是看得懵懵懂懂