一生的理财计划

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出版社:北京大学出版社
出版日期:2007-1
ISBN:9787301113721
作者:王在全
页数:269页

作者简介

《一生的理财计划》专为中国家庭度身定制,无论这个家是仅有一人的单身小窝,还是三代同堂的大家庭,都能从中获得启示和指导。作者以个人和家庭发展的不同阶段为线索,详细论述了易行高效的理财思路和最适合的理财工具,从房产、股票、基金到教育投资、保险规划、退休规划和遗产规划,涵盖了个人一生的最主要的理财方向;还分析了如何进行投资风险评估和规避风险,让理财更理性更安全。作者在北京大学研究投资理财和讲授相关课程,自己也是这些理财理念的实践者和获益者。

书籍目录

前言第一章 理财智商——改变你的财务人生第一节 改变你的财务人生第二节 理财能够给我们带来什么第三节 个人理财主要从哪些方面入手第二章 个人理财的基本知识第一节 神奇的货币时间价值第二节 你到底能够承担多少风险第三节 生命周期与理财规划第三章 财务管理——理财的基本功第一节 两个最基本的家庭财务报表——资产负债表和收支表第二节 手头的钱你留够了吗第四章 金融投资(一)第一节 投资的基本知识第二节 债券投资第三节 股票投资第四节 投资基金第五章 金融投资(二)第一节 外汇投资第二节 期货和期权第三节 黄金市场第六章 个人/家庭居住规划及房地产投资第一节 个人/家庭的居住规划第二节 租房决策第三节 买房决策第四节 房地产投资规划第七章 教育投资计划第一节 教育投资的特点和基本原则第二节 教育投资计划工具第八章 个人风险管理与保险规划第一节 保险的基本原理第二节 针对个人的主要保险种类第九章 退休规划第一节 退休规划概述第二节 退休规划的设计第十章 税务筹划第一节 个人积务筹划的基本问题第二节 中国现行个人所得税制度框架第三节 个人税务筹划的基本方法第十一章 遗产管理第一节 遗产和遗产制度的基本知识第二节 遗产管理

编辑推荐

理财不是富人的专利,而是一套任何人都可以学习的技术和方法。如果你的孩子刚刚出生,而你收入微薄,只能一个月挤出100元,假设年投资回报率是12%的话,你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。  《一生的理财计划》对理财工具的介绍全面细致,所提供的理财方法拿来就能用!书中穿插了大量真实生动的案例,极具借鉴意义。这本书将彻底改变你和你的家庭的财富积累方式,让你和家人更充分享受财富带来的自由和从容,实现更高远的梦想!

内容概要

王在全,北京大学经济学博士。
现供职于北京大学社会经济与文化研究中心,任北京大学中国民营企业研究所执行所长、中国发展战略学研究会企业战略专业委员会主任助理,兼任香港华忆投资股份有限公司高级投资顾问、雪鑫外汇理财团队首席高级顾问。
王在全在北京大学等多家高校讲授个人理财、证券投资、国际金融等课程,还广泛参与了各类企业家班和高级金融管理培训班的教学。

媒体关注与评论

书评如果你的孩子刚刚出生,而你收入微薄,只能一个月挤出100元,假设年投资回报率是12%的话,你的孩子在60岁的时候就能成为千万富翁。    赚钱是你为金钱打工,理财是金钱为你找工,本书将彻底改变你的财富积累方式。    这确实是一本不可多得的好书。授人以鱼不如授人以渔,理财是一门学问,它需要智慧的发挥。理财是拓展优质生活空间的一次又一次的登峰行动。没有一夜致富的点金术,只有一生受用的理财法。                                        ——北京大学经济学教授 博士生导师 孙蚌珠    真诚地向所有的朋友推荐这本书。可以预测,未来家庭财富的多少是由理财水平决定的。赚钱犹如“创业”,理财好比“守成”,创业固然需要备受艰辛,守成更需竭尽全力。但愿所有的朋友都能扛上这把理财的铁锹,去尽情挖掘财富的金矿。                           ——国内知名外汇专家 新浪网外汇理财值班专家 雪鑫    在鱼目混珠的理财书市场,这是一本难得的好书,早读早受益。在当今及未来社会,如果说富与贫是两个阶层的话,正确的理财观就是分界线。让我们做好一切准备来迎接新理财时代的到来吧!                                              ——中国人寿股份有限公司 李克成博士    这是一本相信能让每个人都受益匪浅的大众理财书。赚钱是你为金钱打工,理财是金钱为你打工,财富增值路,理财来帮助。                                 ——南方基金管理有限公司 高级投资经理 杨京

章节摘录

  改变你的财务人生  理财能够给我们带来什么  个人理财主要从哪些方面入手  在北京生活,要700万元!你准备好了吗?有人简单地计算如下:  1.房子。在北京,买一栋像样点的住宅,加上装修等至少要100万元。  2.车子。像点样子的要25万元,每月月底养车费、燃油费、修理费等1500元。假设10年换一辆车,30年下来,需要25×3+1500×12×30=129万元。  3.孩子。培养一个孩子至大学毕业约需要60万元,还不算出国留学费用。  4.孝敬夫妻双方的父母。每人每月1000元(不含医疗费用),共计144万元(1000元×4人×12月×30年)。  5.家庭开支。一家三口,每月开销4000元,需要144万元(4000元×12月×30年)。  6.休闲生活。旅游、健身等一年2.5万元,30年下来需要75万元。  7.退休金。退休后再活20年,每个月和老伴用3000元,共计3000元×12月×20年=72万元。  合计:100万元(房子)+129万元(车子)+60万元(孩子教育)+144万元(赡养父母)+144万元(家庭支出)+75万元(旅游休闲)+72万元(颐养天年)=724万元。  你会赚钱,但不一定会理财,这是一个大问题。实际上,理财是一个观念问题,是一种生活态度的反映。牛顿看到苹果掉到地上,瓦特看见蒸汽顶开了烧水壶的盖子,阿基米德观察到澡盆的水外溢,蔡伦发现了不同一般的树皮……正是他们看到了一些新的东西,由此改变了人类的生活方式。  第一节改变你的财务人生  一、投资理财是一种生活方式的改变  李嘉诚,一个响亮的名字,中国首富,商界奇迹。  他投资理财有三个秘诀:  一是30岁以后重理财。“20岁以前,所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的,20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时如何赚钱已经不重要,这时候反而是如何管钱理财比较重要。”  二是要有足够的耐心。如果一个人从现在开始,每年存1.4万元,每年的投资回报率平均20%,40年后财富会变成1亿零281万元。  三是先难后易。假如你21岁开始每年投入1万元,每年得到10%的回报,到60岁退休时,也将获得近500万元的回报。  让自己的孩子成为亿万富翁,你需要做什么?你只需按照下列方法去做就可以了:  假如你的孩子刚刚出生,你打算在他(她)60岁时让他(她)成为亿万富翁,则从现在开始每个月只需投资774.4元,每年的回报率保证在12%以上,那么60年后他(她)的资金将积累到1亿元;  如果你现在已经给他(她)储备了2万元,那么只需每个月投资574.2元,60年后他(她)也会成为亿万富翁;  如果你现在已经有10万元,而且每年的投资回报率12%,那么你不但不需要再投资,而且每个月还能得到226.4元的回报,你的孩子60岁时也将成为亿万富翁。  有的父母会说我们每个月节省不了那么多,好吧,你每个月节省下来100元总可以了吧,如果你的年投资回报率是12%,那么60年后也将是12913767.12元,也是一个千万富翁。  因此,投资理财没有什么特别的奥秘,也不需要复杂的技巧,观念正确就能赢,理财只不过是要培养一种别人很难养成的习惯。  其实理财不是富人的专利,钱多钱少都需要好好打理自己的钱财。中国老百姓之所以现在更加重视理财,是因为过去太穷了,人们忙于维持生存,没有更多的精力去关注理财;现在腰包鼓了,有时间思考自己剩余的资金如何去投资,让钱生钱。1978年改革开放以来,我国国民经济持续快速地增长了27年。GDP、人均收入、存款余额大幅度增长,人们富裕了,也开始出现“中产阶级”、“富裕阶层”等新概念。根据国家统计局的数据,中国城市居民人均可支配收入由1978年的344元、1989年的1374元、1997年的5160元增长到2005年的10493元。居民储蓄居高不下,达16万亿。截止到2005年底,中国GDP已经超过18万亿元,人均GDP达到1700美元。中国的富人阶层已经出现,10%的富裕家庭的财产占到城市居民全部财产的45%。例如,北京高收入家庭户均资产已经达到235万元(约30万美元),其中金融资产约占1/3,达80万元(约10万美元)。  恩格尔系数:19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料,对消费结构的变化得出一个规律:一个家庭收入越少,家庭收入中(或总支出中)用来购买食物的支出所占的比例就越大,随着家庭收入的增加,家庭收入中(或总支出中)用来购买食物的支出则会下降。推而广之,一个国家越穷,每个国民的平均收入中(或平均支出中)用于购买食物的支出所占比例就越大,随着国家的富裕,这个比例?下降趋势。反映这个比例的就是恩格尔系数。  富裕起来的人们开始面对买房、教育费用、医疗、保险、税务、遗产等问题,未来众多的不确定性,使人们产生了理财的需求。中国居民可以投资的金融产品越来越多:A股、B股、封闭式基金、开放式基金、国债、企业债、企业可转债、期货、黄金、外汇、房地产等。面对众多的投资品种,老百姓感到投资理财的知识十分欠缺,需要有专业的投资理财顾问为其提供服务,也急切希望提升自己的理财水平。  国际上的一项调查表明,几乎100%的人在没有自己的理财规划的情况下,一生中损失的财产从20%到100%不等。因此,作为一个现代人,如果不具备一定的理财知识,其财产损失是不可避免的。国家景气监测中心公布的一项调查表明,约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。笔者正是基于这两个原因,才总结自己多年的理论研究成果和实践经验,告诉读者一些理财的基本知识和理念,破除理财的神话。让我们每一个人树立起正确的理财观念,积极地投入到丰富多彩的理财生活中去。  理财就是少贪一杯酒,少吸一根烟,少买一件不必要的衣服,少花一块可以少花的钱,理财就是一种生活方式的改变。 FQ——理财智商,管理金钱的能力  二、FQ?——理财智商,管理金钱的能力  一个生活在现代社会的人,面临着诸多压力,虽然机会到处都是,但并不代表你处处都能成功。若要真正能够顺顺利利地生活,确实需要具备各方面的素质。  IQ——智商,能使你聪明。  EQ——情商,能使你事业成功。  FQ——Financial Quotient,理财智商,代表你管理金钱的能力。  理财智商  你能否管理好现有的财富;你能否利用好这些财富,为你带来更多的效益;你能否利用以钱赚钱的方法,让你的财富增值;你能否留住这些财富。  最重要的一点:这些财富能否给你带来幸福和欢乐,而不是沉重的负担。若要真正成为富有的人,则需要IQ、EQ和FQ三方面结合才成。  真正富有的人,除了拥有金钱上的财富外,还应拥有时间上、精神上的财富,即他们懂得合理地运用自己的时间,科学地管理自己的金钱,并享受努力的成果。

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发布书评

 
 


精彩书评 (总计13条)

  •     这是一本没太多思想,也不怎么生动的书。或许你可以在网上找到所有的内容,但是一本现成的、全面的介绍书籍无疑能节约你很多的时间。它一口气告诉你人生不同阶段需要考虑的理财知识,从而让你对此有个概览。没全看懂、也没全看(有些内容应该是从什么法律法规上抄来的),但即使全看明白了,也不敢说掌握,读书能给你的只是理财的意识,你的FQ并不会因此改变多少。因此结合书本给自己总结出一个行动列表相当重要。
  •     一本入门级的理财读物,写得其实不错,但是中国的书籍都是一个样子,内容只适合入门读。接触过理财的人来看,里面的内容太白痴了
  •     如果你和我一样在学习理财的起步阶段,那么这本书将成为一本对你非常实用的工具书。我读完以后的收获主要有:1,学会了分析自己的投资风险承受能力;2,了解了自己的资产,净资产,负债等清单所应包含的内容;3,了解了货币基金,股指基金,股票基金的区别,购买风险,购买赎回的费率;4,了解了基金,股票,债券,房产,黄金,外币投资的种种基本常识。。。。。。总的来说这是本很不错的工具书,尤其值得一提的是书中介绍的种种汇率,贷款利率,资产,负债等的计算公式。个人认为非常有用。

精彩短评 (总计68条)

  •     一般
  •     2012-03-24好多公式都不会用啊
  •     启蒙书~
  •     自己选的书,整体还可以,叫人扫兴的是书侧面那里的胶都脱落了
  •     写的太表面,都是介绍一些名词!就像那个笑话一样,题目叫怎么养猪结果,光介绍猪就占了三分之二失败
  •     在整体上给出了一个概念,但是具体没有什么可遵循的操作。
  •     无感
  •     从来没有接触过关于理财经济之类的书籍,简单入门,相关的方面都有涉及,养老,退休,保险,投资,税收etc
  •     王在全 工具书,表示以后会用到。
  •     没啥实用性,像在做数学应用题。数据太多。
  •     看过后感觉和没看一样,相对于《富爸爸》等那些书差太多了
  •     看到看你选择什么装修房子来预测你命中能不能发财这里我就笑了。。。
  •     很有指导性,适合非专业人士看。
  •     马马虎虎
  •     第一次系统读完的理财书。收益匪浅。还需要多加实践。
  •     理论的东西较多。
  •     刚拿到,书本好像被人虐待过,外边有些脏,里面还好。
  •     偏理论,干货不多
  •     内容太简单幼稚了,放在现在行不通
  •     大的方面可以,但小细节对我们普通人就没有帮助了,
  •     比较简单。适合初入门的朋友去阅读~还行吧~
  •     这是读的第一本理财书,虽然具体的操作层面的事讲得不多,但是对理财有了个扩及人生的概貌也很是不错了。最近遇到的事确实多,前不久一个阳光保险的姐妹儿不知道怎么搞的弄到我的电话,和我聊了很久要我加入真心128活动,就是每月交近500元,交10年,然后再过二十年后可以有128%的收益,这三十年间还有重大疾病的保险。我当时觉得钱要30年后才有收益,很亏。不过现在知道这是一种基金定投和养老保险的形式。还有现在交的住房公积金和几种保险是不上税的,下月问问刘会计我们上税的事;还有居然有利息所得税;不过他还说充分利用法律的空子为自己免税减税,虽也许得不到法律的维护认可,但是法律也无权制裁,这是我们应该养成的意识之一。里面有很多公式,几乎什么都涉及到利率,还有以房养房;买房后卖房租房后存款或投资收益大,等等。
  •     挺不错的,对于刚接触理财的人来说给自己一个统筹的简单概念
  •     读书会的第一本书,在现代的社会,钱本身就是一种产品,玩钱直接生产钱,而其他则是需要转换为钱。72法则,理财思维,理财计划。
  •     这些都是浮云!
  •     可以理解为街上的理财小册子 有一定理财经验的就不用看啦~
  •     实用。
  •     受益匪浅,像我这种理财盲的人,看这本书非常合适,一个月的时间读完的,读完后有了具体的理财计划,建议大家都了解下
  •     浅显易懂.值得一读.
  •     为了考试而读的啊。
  •     图书馆翻了翻,典型国内学者出的书,满篇概念,看起来全面而有逻辑,但缺乏血肉,明显缺少自我实战经验,这种书找一本翻一翻就够了,别浪费太多时间
  •     理财是件好事,定投点基金,买买股票,买买债券,只要有足够的知识,能好的去把握市场,找到好的公司,能控制好自己还是能赚钱的。这本书能让你对理财有个新的认识。
  •     像教科书。有一句很搞:“如果人们在其将近去世时才购买人寿保险,保险费会很高。所以,人们应该大致估计自己的生存时间,然后再做出选择。” ...... 慎得慌...
  •     pdf,txt
  •     这种书就像现在朋友圈的那些软文的早期安利,无非就是打个比方,如果你现在每年拿出多少多少钱,有固定12%的收益的话,你60岁就会变成亿万富翁。虽然感觉说了也是白说,不过,让人们开始储蓄投资理财什么的,也是很有益处了
  •     就是找几个研究生东拼西凑的东西,观点很久,枯燥,一点用处没有。浪费我的阅读时间。
  •     简单入门书…… 足够咱入门啦…… (*^__^*) 嘻嘻……
  •     你不理财财不理你,理了也不一定理你
  •     以前一直对理财没什么概念。。
  •     传说中最好的、适合中国国情的理财书,对于刚刚走出校园,开始自己创造财富、支配金钱的我还是挺有吸引力的,虽然感觉实操性不是特别强,不过被科普了一下,还是学到一些东西的弟弟是学会计的,对这本书评价不错;BF也觉得Ok
  •     等有资产了再仔细读一遍...
  •     前半部分尚可
  •     有人喜欢看就成,拿来送人的。书面还可以,里面的东西嘛,也就那样。
  •     还算可以
  •     买了很后悔,感觉都是到处拼凑的章节,还不如自己在网上自己找些文章,对于不是金融专业的人来说,很吃力,没有什么现实借鉴意义~~
  •     比较浅显 但是用它来不断地提醒自己 需要理财 人生的初期 不是挥霍和月光的时候 但是对于朋友 绝不小气 理智的消费 过去的自己似乎刻意追求生活的品质
  •     普及书,但是还是让我对现在的资金规划有了进一步的思考。
  •     夸夸而谈
  •     不了解的看看还可以,有点基础的看就没意思了,不深入
  •     初级理财入门书,一般
  •     有些写的不清楚,让人困惑。还是可以翻翻
  •     理财要考虑长远乃至一生这个观点很好,可惜书里面都是些烂大街的常识。只适合没有一点概念的人。
  •     很系统了讲了一生中遇到的理财问题
  •     这是一本启蒙式的理财读物,介绍了理财的诸多种类,不过也仅是如此了,全文缺少贯穿始终的一种理财理念。对我这个理财盲来说是读本书有收获的,知道了保险的种类,知道了一些基本的投资策略,但这些理论性的知识似乎和中国国情有很大出入,不实用。
  •     可以参考 但资料有些陈旧
  •     太空泛了,理论的东西,不具可操作性,与价格不符。只能算作理财的扫盲书
  •     垃圾书。
  •     没什么特别,就是一本表皮一般知识的堆积,网上一搜一大堆的
  •     读到一半,实在看不下去。
  •     北京大学出品的垃圾
  •     太一般了
  •     一本非常值得看的书特别适合中国国情
  •     切合实际的内容 并不高深 好理解 好书
  •     没有一本理财书是看的下去的,这本也一样
  •     2015/10/09读过。有几个概念可以学习,生命周期与理财规划、资产负债表与收入支出表、房地产投资规划。
  •     72年,挺容易算的
  •     一些基础知识普及 蛮无聊的
  •     作为入门启蒙书籍罢了
 

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